<p>中小微企業由于企業經營風險高(平均壽命短)、財務信息不透明、缺乏抵押物等約束,存在著融資難問題。從信用風險評估建模的角度,中小企業面臨著信用數據質量差,歷史數據沉淀少的弱點,已有基于企業個體時間序列的信用評估模型不適用,這使得大量中小微企業被排斥在正規普惠金融服務外。本研究根據中小微企業存在通過股權關系、董監高社會關系、供應鏈關系、借貸關系、擔保關系等關系形成復雜關聯引致信用風險的特征,引入了知識圖譜技術構建了基于關聯關系的橫截面數據的信用風險評估模型。研究表明,基于圖計算的信用風險圖譜指標對于信用風險圖譜指標對于模型預測性能有顯著的提升作用。研究發現風險圖譜嵌入特征對于首次貸款中小微企的作用非常明顯。因此,基于知識圖譜的信用風險評價模型,能為大量沒有獲得過銀行等正規金融信貸的首貸戶中小微企業提供了獲得科學準確的信用評價的途徑,為擴大普惠金融服務開辟了新途徑。</p>